債務整合

　債務整合又稱負債整合、整合負債、整合債務。

　顧名思義就是將信用卡、車貸、房貸、信貸等各種貸款利率較高的負債全部整合到同一間銀行或金融機構，這麼做不但可以把繳款日統一之外，還能降低每月的利息與月付金！債務整合的目的是「借低還高」，讓債務人減輕債務壓力過於龐大的負擔！點我立即諮詢
 

整合後的優點

　現在的貸款項目與產品琳瑯滿目，每當我們有資金需求的時候就會想要使用貸款來取得資金周轉；又或是使用信用卡時，這個月的帳務繳不出來就啟用預借現金的功能造成信用卡循！最後，導致自己身上債務過多、月付金高的嚇人！

這時就可以採取「債務整合」！優點如下

• 繳款時間統一

　如果債權銀行過多、繳款日期不一，很容易就會造成忘記繳費的情形發生，導致信用評價被扣分！為了避免需要苦苦牢記多家銀行的繳款日期，建議馬上「債務整合」，整合後只須要記得一個繳款日期，就能夠輕鬆按時繳款、降低帳單來臨前提心吊膽的心情！
 

• 降低月付金

　有效降低每個月的月付金額與利息支出，讓原本被每月的債務追著跑的債務人能夠多出一筆錢能夠運用，生活品質也可以大幅提升。
 

• 信用維持

　債務整合跟債務協商不同，債務整合不影響自身的信用評分，不需要擔心會有信用瑕疵或是信用被扣分的情況發生。

適合對象

　只要您每天都在擔心下個月的繳款日來臨、收入與債務無法達成平衡以至於財務困難，或是覺得債務壓力過於龐大，現在就可以進行債務整合！

　不過以下四種情況建議您馬上諮詢羅賓漢進行債務整合！點我立即諮詢
 

• 支出大於收入

　若是每個月帳單金額大於薪水的三分之二，那麼這就已經是財務危機了！建議債務人提早處理，以免憾事發生。
 

• 銀行強制扣薪

　若是債務過多又繳不出來，銀行不但會扣光債務人的存款，甚至還會開始扣除您每個月的薪資！嚴重影響到生活品質！
 

• 擔心信用破產

　如果您仍希望與銀行持續往來，建議可以先採取債務整合的方式，讓每個月的壓力及負擔減輕，以免債務繳不出來，導致信用破產、財產查封的狀況發生！那麼之後還是有機會向銀行貸款的。
 

• 高額循環利率

　有些人的帳單只繳最低應繳金額，導致每個月利滾利、債滾債，原本應該繳的款項延至下一期，等於同意啟動循環利率，讓債務愈來愈多！到最後變成都是在繳利息！
 

債務整合條件

• 年滿20歲
• 收入穩定：同申請信用貸款，貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，借款人的職業、收入、聯徵紀錄、年資等都是銀行考量的項目，而銀行當然希望借款人能夠按時繳款，所以職業及收入穩定的話，自然就比較容易申請成功！不過工作年資最好是在半年以上，且申辦時檢附薪資或財力證明為佳。延伸閱讀：ＳＯＳ！影響信用貸款過件３大地雷
• 負債比不得高於薪資22倍：金管會規定，無擔保品項貸款不得超過借款人之月收入的22倍，若是超過就會被視為高風險族群！債務整合的條件原則也是不能超過月薪的22倍，這一點要特別注意！

公式一：所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
公式二：月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一
延伸閱讀：負債比是什麼？用2個公式自己算！

• 信用評分不低於平均值：若是您有以下行為，那麼可能就會造成信用評分過低！

1. 聯徵查詢紀錄多：若是近期銀行查詢次多，就表示資金需求迫切且無銀行願意借款給此人，那麼其它銀行看到此紀錄就會不願意核貸，信用分數自然就低。
2. 月光族：存款低於五千的通通稱為月光族！且有百元鈔票提領的紀錄，還款能力就會遭到質疑，所以月光族是銀行常婉拒的對象。
3. 使用循環利息：使用循環信用長達半年以上，信用評分會非常低。
4. 延遲繳款
5. 負債過多

申請債務整合須知

　對銀行而言還款能力才是重點！所以若是無法提供財力證明或是工作證明，申請債務整合的成功機會就會非常渺茫！借款人必須要有半年以上的薪轉資料才能提出申請，但如果有定期往來的銀行，且曾在此銀行辦理過貸款業務則不在此限。

　若是沒問題，銀行就會向債務人索取信用卡、現金卡正反面之影本、當期帳單、銀行存款餘額證明、近半年信用貸款繳款明細等資料並進入審核流程。

延伸閱讀：沒注意這些事項，小心申辦整合負債會被婉拒

　最後，如果有任何貸款資金、債務整合的需求，就算您有信用瑕疵或是負債比過高，都歡迎向羅賓漢免費諮詢與討論！不過件、不收費！

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