即使利率已至相對低點，房貸平均還款年限卻延長至近22年，凸顯房貸負擔仍相當吃重。（資料照）

〔記者徐義平／台北報導〕美國聯準會（Fed）10年來首度降息，台灣利率則已連續12季未調整，今年第1季新增購置住宅貸款平均利率僅1.82％，為2010年第4季以來新低；不過，房貸平均還款年限延長至近22年，創2008年統計以來新高。

還款年限延至22年 11年來新高

政治大學地政系退休教授張金鶚憂心，此現象代表民眾購屋負擔能力不足，卻要「含淚購屋」，即使利率已至相對低點，房貸負擔仍相當吃重，甚至需要透過更長的還款期限才能付清，可能出現「活到老、繳到老」的屋奴困境。

根據內政部不動產資訊平台資料，新增房貸平均利率，自2016年第3季降至不到2％後，已連續11季維持在2％以下，今年第1季更僅1.82％，已連續3季不到1.8％，為統計以來第4低、也是近9年新低。

瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛指出，Fed第3季開始降息，市場預料將會續降，無論對經濟前景的保守，或是全球資金流動的影響，都讓台灣央行找不到升息的理由，因此購屋貸款利率恐怕持續探底。

不過，儘管利率走低，新增房貸平均貸款期數卻拉長，2015第3季首度超過20年、也就是240期的還款期數，之後便持續15季在20年以上，今年第1季更高達261期、即21.75年，為2008年第1季統計以來新高。

假設以貸款總額1千萬元、利率1.82％估算，還款期數240期（20年），每月本息還款金額近5萬元，20年利息總支出約194萬元；若是360期（30年），每月本息還款金額3.6萬餘元，利息總支出298萬元。換言之，30年期較20年期每月還款少1.4萬元，但利息支出多104萬元。

張金鶚分析，除了供給端過多之外，目前房市還因低利率現象，讓民眾高估自己的購屋能力，等到真的買下後，繳房貸的日子將會讓民眾感受到相當大的壓力。


資料來源：中國時報自由財經新聞