2019-10-23 06:00專欄作家 阿爾發機器人理財

　為什麼你需要這篇文章？
　台灣薪資水平慘，年輕人一進入職場、領了第一份薪水就心慌，因為薪資一到手，幾乎付個精光，難有所餘，完全不知道自己的未來應該怎麼辦？

　別擔心，這篇文提供一個簡單、負擔得起的做法。

　去年主計處薪情平臺上線，民眾都可以上網查看自己的薪資落在哪個區間。有位年薪96萬元的網友赫然發現，自己的年薪竟然贏過九成的上班族，不禁大嘆，台灣薪情悽慘。以這樣的薪資水平，剛起步的年輕人狀況一定更糟。

　7月是畢業季節，新鮮人即將踏入職場，不管是初入職場、待領第一份薪的菜鳥，還是工作數年，卻「月光光」的呆薪族，應該趁年輕，正視財務，用薪水理財，幫助自己擺脫薪資淒涼的窘境，進而擁有退休後的自在生活。

　說得簡單，實際上要怎麼做呢？
　建議以自己的需求出發。對年輕人來說，需求不外乎三件事：

• 緊急帳戶
• 買房基金（頭期款）
• 退休基金

　也許你會認為退休距離20多歲的自己還很遙遠，但就是因為還遙遠，時間可以助你一臂之力，讓你透過負擔得起的儲蓄率和合理的報酬率，達到千萬退休金。

　這三個財務目標，要怎麼規劃呢？
　建議以6%、4%、6%的方式存款。(以年薪40萬計算)

　假設25歲的你，月薪3萬，年收入40萬，每年薪資成長率3%，依照上述比例，

第一年投資金額如下：

• 緊急帳戶 6% ，月存2000元（帳戶金額應備上4-6個月的薪水）。
• 買房基金 4% ，月存1200元，投入年化報酬率10%的商品，持續20年（直到45歲）。
• 退休基金 6% ，月存2000元，投入年化報酬率10%的商品，持續40年（直到65歲）。

　相信上述比例金額，無論是首度就業者或呆薪族，執行起來都不困難。那會得到怎麼樣的結果呢？我們一起來看看。

　按照上述規劃執行後，會得到以下結果，如下表：

表：三種財務目標的增長情況



　看到了嗎？你投入的小錢，竟然成長至如此龐大的數字（43萬元到112萬元，以及181萬元到1440萬元）。從上述的數字看來，倘若沒有複利幫忙，光儲蓄，金額可相差至3～9倍之多。而且從上圖可以發現，複利的效果在20～25年之後，更顯威力。

　心動了嗎？原來30歲前的你，只要小小一個步驟，就可以讓小錢放大！快記下上述的財務規劃比例、持續投入資金，讓複利與時間來幫助你實踐夢想吧。
 

作者：Michelle

當了10年財經書編輯的哲學人，拒絕早起遲眠財富不自由的人生，堅信認識自己是智慧的開端。

***本文所提內容僅供參考，不具投資建議，投資前應審慎評估風險，且自負盈虧***

• 資料來源：經濟日報
• 原文出處：阿爾發機器人理財
• 原文：薪水理財！30歲前做對一件事，帳戶多1000萬元