企業貸款是針對公司行號及企業法人向金融機構申請資金借貸的方式，通常用於企業資金周轉、擴充營運資本等。點我立即填表諮詢

　要申請企業貸款時，銀行會依據企業的財務結構、業務經營、相關文件下去一一檢視。

▲財務結構是否健全
　在申請企業貸款之前，銀行會對企業進行財務結構的檢視，大致會以兩方向做為審查的依據。

• 資產結構審查

＊固定資金、無形資產等項目，周轉速度較緩慢，經營風險就相對的高。
＊流動資產的流動變現性較佳，周轉速度較快速、容易，經營風險較低。
＊流動資產中的「貨幣性資產」流動性最佳，但「貨幣性資產」並未實際投入營運，所以資產報酬率較低！
＊長期資產，則是企業經營的必要要素，能為企業帶來長期的資產收益。

　因此「資產」為企業財務結構中相當重要、且具有參考性的指標，透過資產結構的調整，企業可均衡經營風險與資產收益，是銀行衡量財務結構的重要標準。
 

• 資本結構審查

＊業主權益與長期負債所構成的長期資本。
　其中「業主權益」是企業長期使用的可靠資金來源，除非發生清算、減資等情形，否則企業無須償還業主權益，也因此財務風險就相對的小。

＊短期資本，多為企業臨時籌款和應付帳款等「結算型流動負債」，利息負擔較輕，但大部分都需要在短期間內償還，因此財務風險就相對的高。

 

　綜合「資產」以及「資本」的審查，銀行將評估企業資本及資產的互相配合情形，了解企業的經營與財務風險。查核企業資產負債表、損益表等相關財務報表數據，衡量財務是否健全。
 

▲業務經營是否正常
　銀行在審核期間會藉由實地勘場以了解企業營運狀況，勘場內容包括商品的買賣、服務的內容、以及員工的工作情況與薪資發放等，除此之外，還會同時審查工作環境、物流運作等實際狀況。
 

▲企業貸款所需相關文件
　通常需要準備的審查相關文件為以下幾種：

• 公司行號登記證

　企業創辦時，登記機關核准的核准函或公司登記資料表。
　申請證明方式可於「商工登記公示資料查詢服務」網站列印、查詢公司基本資料，或是申請「主管機關發予登記證明書」。

參考資料：商工登記公示資料查詢服務入口網站請點
 

• 近3年度稅務報表、損益表、資產負債表

　此為銀行之審核主要數據來源，可以清楚了解企業財務及負債狀況，進而評估企業還款之能力。
 

• 公司章程、股東名冊

　方便銀行查詢公司營運及相關投資情形，並進一步的深入了解企業經營現況。
 

• 公司負責業主、保證人

　提供負責人及保證人的身分證影本、其金融機構往來主要存簿或證明，以利銀行查核貸款企業之信用。

▲填寫表單

▲協助準備資料及提出申請
　在企業負責人提出申請後，銀行會派專員連繫負責人，並詳細說明貸款內容，在此同時填寫貸款申請書以及收取、繳納相關資料證明。

▲評估送件
　在送件資料時，會根據銀行法規之規定同時調查該企業是否有重複申貸的情形？慎重調查以避免企業以貸還貸的情形發生。

▲銀行審核
　企業貸款不能跟個人信用貸款等相提並論，金額較龐大的資金貸款通常需要更有系統、更加嚴謹的徵信調查，且分為審核、審批、貸後管理、資產保全四個階段查核。

＊審批：
　銀行根據徵信系統提供的資訊做評估、評價，對企業管束、有效控制授信風險，也針對企業現況制定相關政策，並擬定相關評價及報告做為決策參考。

＊貸後管理：
　貸款後檢查階段，承辦貸款之銀行也必須即時更新企業相關信用貸款訊息、飛銀行訊息等變化狀況，若發生風險發生之可能，即可提出預先警告，有效達到風險的全面控制。

＊資產保全：
　承辦貸款之銀行可以透過定期查詢企業還款資訊和保證人情況，還有其他銀行的授信訊息，可以更有效的了解企業還款能力及意願。

＊對保、撥款：
　上面步驟結束之後，最後的步驟就是與承辦之銀行約定時間進行當面簽約，雙方都同意條款內容及細節之後，簽訂合約。最後在約定撥款日期將款項匯入企業之帳戶中。
 

▲服務說明
　利用公司的營利以及公司負責人的信用狀況貸出一筆資金已達到周轉之用途　

▲申請條件
　滿20歲，領有營利事業登記證滿六個月之公司，即可申辦。

▲貸款額度
　金額無上限(以不高於年營業額為準)

▲貸款期限
　還款期最長5年

▲貸款利率
　最低只要3.88%起

▲還款方式
　每月本金+利息平均分攤還款

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