負債比

當我們在申辦貸款時，常常聽到「負債比」一詞，那麼「負債比」是什麼？
想要成功申辦貸款，除了信用評分以外，負債比例也是非常重要的一個項目，因為金管會有規定不得超過某個上限，超出上限就無法再增加任何貸款！

那麼負債比是什麼？
 

貸款常見名詞解釋

▲負債比

• 負債比DBR 22倍

　台灣金管會規定，負債比例不得超過薪資22倍之上限。

　薪資倍數之上限只看「無擔保品貸款」，意即無須擔保品做抵押的貸款項目，如信用貸款、信用卡等。雖然規定為薪資之22倍數為上限，但仍有些銀行自己內部規定不得超過薪資17倍，若是超過此上限想要成功申貸就比較困難了！

　若是債務過多建議先進行債務整合，將債務統一集中到一間銀行來降低每月需繳金額與利率、壓低每月負債金額，如此一來才有機會成功貸到款項！或是您可以找我們免費諮詢，與我們討論如何做好債務規劃，替徬徨無助的自己盡一份力吧！點我立即填表諮詢

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• 總資產負債比（用來計算資產）

公式：總資產負債比= 資產總額/總負債金額

　銀行希望借款人的「總資產負債比」要小於1.5倍。
　若總資產有五千萬，那麼其他貸款就必須控制在3千3百萬以內，才不會讓自己負債過多而還款能力下降。（資產÷1.5）

• 月收入負債比（用來計算金流與支出）

公式：月負債比=月負債/月收入

　銀行希望借款人的「月收入負債比」要小於70%。
　若月收入五萬，月負債比就必須控制在三萬五千元以內，才不會因為每個月的本金與利息的支出，造成龐大的壓力。（收入X 70%）

P.S：
　所謂月收入，指的是「平均月」的收入，並非當月收入之金額。
　月收入算法為「年收入」除以一年12個月做計算。如果只提供月薪資料給銀行，那麼銀行就會以「(月薪x 14個月)/ 12個月」來計算平均月收入。
　若月薪五萬，則平均月收入為(5x14)/12=5.8萬元。

▲收支比

公式：每月貸款應繳本息(含其他貸款)/月收入

　就是「借款人的每月負債金額支出佔了月薪的百分之幾」
　若借款人月薪五萬，每月支出兩萬五，則收支比就等於50%。

　一般銀行設定的標準，大部分為結果數值不得高於50%-60%，甚至有些標準較高的銀行會再放入「每月固定支出金額」，要求放入後，結果數值不得高於100%。

P.S：
　每月固定支出金額之標準依照各家銀行規定為準，會依銀行及地區不同而有所差異，範圍大約落在一萬四千元到一萬八千元左右。

自我判斷可貸款額度

　若已知自身已有其他負債，建議借款人可以用以下公式先行自我判斷，才不會期待愈高、失望愈大喔！

• 公式一

　　所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）
 

• 公式二

　　月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

貸款

「負債比只要不超過就能夠順利申貸成功嗎？」

抱歉，只能說不一定！

　銀行除了評估負債比之外，最重要的就是看信用評價與聯徵紀錄有無瑕疵？信用分數是否過低？
　除此之外，銀行還會依照借款人所告知的用途是否合理、正常及合法，再加上借款人的年齡、學歷、工作、收入等，評估風險是否合乎標準。以上種種全部仔細審核一遍之後，在決定是否願意借款。

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　最後，若您仍不了解該如何申辦信用貸款或是其他貸款，歡迎立即找羅賓漢諮詢哦！也可以讓我來幫你做債務整合，來降低每月的債務壓力！

P.S：
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